Assurance Vie

Pourquoi faut-il épargner sur un contrat en assurance-vie :

–L’assurance vie est un produit d’épargne et non une assurance décès ! Elle peut répondre à de nombreux besoins patrimoniaux et constitue donc un excellent outil de placement à commencer par la valorisation de votre capital.
Vous pouvez effectuer des versements à votre rythme et les diversifier sur une palette extrêmement large de supports, du plus sécuritaire au plus dynamique. Vous pouvez ainsi adapter vos supports financiers à vos objectifs et contraintes personnelles tout en préservant la disponibilité des fonds. Contrairement aux idées reçues, de nombreux contrats d’assurance vie sont dits « à versements et retraits libres », les capitaux sont donc disponibles à tout moment.

–L’assurance vie est un outil incontournable pour organiser la transmission de votre patrimoine. Les contrats bénéficient d’un régime fiscal d’exception en matière de transmission.
152 500 € ! C’est la somme que chaque bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie peut recevoir, sous certaines conditions, au décès du souscripteur, en exonération totale de droits. Pour les conjoints et les partenaires de Pacs, il n’existe pas de limite fiscale.
L’assurance vie permet de désigner le(s) bénéficiaire(s) de son choix. Elle constitue donc le moyen par excellence de transmettre à des personnes qui n’ont pas vocation à hériter (concubin, partenaire lié par un PACS…) tout en limitant la fiscalité. Le principe de désignation des bénéficiaires et la répartition libre des fonds (en parts égales ou non) permettent de réaliser une transmission du patrimoine sur mesure. Une bonne optimisation de la rédaction des clauses bénéficiaires permettra de minimiser les droits à payer des patrimoines les plus importants.
Ce véritable régime d’exception rend l’assurance vie incontournable.

-Contrairement aux idées reçues, votre épargne n’est jamais bloquée ! De nombreux contrats d’assurance vie sont dits à « versements et retraits libres ». Les fonds investis sont donc disponibles à tout moment.
L’assurance vie se caractérise par sa grande souplesse d’utilisation : versement libres ou programmés, rachats également possibles à n’importe quel moment (le seul impact est le niveau d’imposition sur les plus-values qui dépend de l’ancienneté du contrat), sans oublier la possibilité d’arbitrer à tout moment d’un support à un autre.

-L’assurance vie bénéficie d’un régime fiscal très favorable. Au décès de l’assuré notamment, si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire pacsé, celui-ci n’est pas soumis à taxation lorsqu’il reçoit le capital (que les primes aient été versées sur le contrat avant ou après 70 ans).
Si l’assuré veut disposer d’une partie de son épargne, il bénéficie après 8 ans d’un abattement global annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple marié) au titre de l’imposition des plus-values.

-Un contrat d’assurance vie est une « enveloppe » d’épargne qui dispose de caractéristiques spécifiques et notamment offre l’accès exclusif à un fonds en euros à capital et intérêts garantis et à une offre financière très large sur de nombreux secteurs économiques et régions du monde.

Le fonds en euros : votre capital et ses intérêts garantis ! Le fonds en euros permet de disposer à tout moment de la totalité du capital investi, majoré des intérêts gagnés chaque année. Ce placement entièrement sécurisé ne se trouve que dans le cadre d’un contrat d’assurance vie (aussi dans les contrats de capitalisation). La plupart du temps investis en obligations d’État, les fonds en euros peuvent aussi être composés d’obligations d’entreprises ou même d’immobilier.

Monétaire, obligataire, actions, immobilier… : une très vaste palette de supports. Au côté du fonds en euros, l’assurance vie permet dans un contrat multisupport de diversifier ses placements sur plusieurs marchés. Quelques contrats innovants permettent ainsi d’accéder à l’immobilier avec des SCPI ou SCI, à plusieurs zones géographiques, secteurs d’activités ou classes d’actifs à travers un choix plus ou moins larges de gestionnaires, d’OPC. Une diversification à la carte pour essayer de profiter pleinement des performances de chaque marché, et ce dans le cadre fiscal privilégié de l’assurance vie.

-C’est quoi un contrat en assurance vie :
Avec 15 millions de contrats détenus par les particuliers, ce qui représente environ 2000 milliards d’euros.
L’assurance-vie est l’un des placements préféré des Français.

-L’assurance-vie permet :
De se constituer une épargne de précaution, un capital qui restera disponible. Nous reviendrons sur ce point optimise le rendement de vos placements car supérieur au livret A prévoit le financement d’événements futurs (études des enfants, acquisition d’un bien) d’avoir un complément de revenu au moment de la retraite protège vos proches et prépare la transmission d’un capital exonéré de droit de mutation en cas de décès.